现金短缺的千禧一代如何在没有家庭帮助的情况下成为房主

作为两个孩子的单身母亲,凯尔西·珀金斯(Kelsey Perkins )去年能够在科罗拉多州丹佛市郊购买一套五居室房屋,而该州是美国最昂贵的住房市场之一。她没有一份高薪的公司工作,没有很多积蓄,甚至没有父母的帮助把这笔钱花在47万美元的房子上。

但是她确实有朋友:另一位单身母亲和一位男性音乐家,他们都愿意和她一起在虚线上签名。如今,他们住在自己所有并共享的房子里,每个人每月要支付不到900美元的抵押贷款。包括公用事业在内的其他费用则分开分配。

34岁的珀金斯说:“我本来可以在附近或外面买一间或两居室的公寓,但那样做可能会很紧张。”他在家中担任一家贴纸公司的客户服务代表。“我们可以集体做的比个人可以做的要多得多。”在快速上涨的房价,生活成本和学生债务负担中,许多千禧一代和其他现金短缺的买家发现他们无法自行购买。但是他们也不想永远租房,也不想错过获得房地产股权的机会。

因此,一些人找到了解决住房可负担性危机的方法:团结起来并集中资源以提出使房屋所有权成为现实的首付和清算费用。

随着全国房屋中位价徘徊在$ 300,000以上,他们有资格获得更大的抵押贷款来覆盖更理想地区的更大房屋,同时还分担了房地产税和维修等日常费用。

根据美国房地产经纪人协会的数据,从2018年7月到2019年6月,约有4%的首次购房者与室友一起购买房屋。尽管听起来可能并不多,但在过去12个月中,这些购买者的比例是原来的两倍。

“今天有很多人在看房屋,他们说:我自己负担不起。我(一个人)只有一个收入。……我怎么能进入房屋?” NAR研究副总裁杰西卡·劳兹(Jessica Lautz)说:“寻找一个目前正在租房并符合您理想的[共同购买者资料]的人听起来是个好主意。为什么不拥有稳定的房屋并同时获得资产呢?”

劳兹说,在共享经济时代,共同购买可能会扩展到城市中心以外的地区,尤其是随着千禧一代买家转向小城镇以负担得起的趋势。

它已经导致帮助个人制定多个买方安排的组织的兴起,以及导致向购房者提供首付资金以换取房屋净值股份的创新计划。

2019年NAR研究报告称,超过四分之三的美国人认为房屋所有权是一个不错的财务决定。但是大约一半的非所有者认为,根据他们目前的财务状况,这将是困难的。

珀金斯说:“对我们而言,真正有意义的是,如果我们能够找到一个满足每个人需求的地方,我们就能相互支持。” “从财务角度来看,这将更加可行。”